Якщо ви коли-небудь отримували ощадні облігації в подарунок або купували їх самі з метою заощадження з низьким ризиком, то у вас можуть виникати питання про варіанти їх погашення. Є кілька факторів, які треба мати на увазі при роздумі про погашення ощадних облігацій, щоб гарантувати, щоб ви отримали всі свої доходи по облігації, а також всі нараховані відсотки.
Кроки
Погашайте тільки ті ощадні облігації, які досягли повної зрілості, щоб уникнути штрафів або втрати нарахованих відсотків.- Більшість ощадних облігацій, випущених Казначейством США, повністю дозрівають через 20 років після початкової покупки. Велика частина серій E, EE і I припиняють приносити відсотки після 20 років. Однак недавні заяви по серії EE містять гарантію збільшення терміну нарахування відсотків ще на 10 років.
- Погашення ощадної облігації до її повної зрілості призведе до штрафу або втрати нарахованих відсотків. Облігації серії EE повинні зберігатися протягом, принаймні, одного року до того як вони отримають право на погашення. Погашення облігації EE протягом перших 5 років призведе до штрафу в розмірі відсотків за 3-місяці. За облігаціями серії I також передбачений штраф у розмірі відсотків за 3 місяці при достроковому погашенні.
-
Принесіть ощадні облігації, збережені у формі сертифіката, в банк або кредитну спілку для погашення.
- Якщо у вас є сертифікати на ощадні облігації, ви можете принести їх у будь-яку федерально зареєстровану фінансову установу для погашення. Банк або кредитна спілка вимагатимуть належної ідентифікації, такої як водійське посвідчення або картка соціального страхування. Ваше ім'я повинно відповідати імені, роздрукованому на сертифікатах, якщо ви не можете представити доказ зміни імені.
- Фінансова установа надасть вам список ощадних облігацій, які ви погасили, а також їх початкову покупну ціну і зароблені відсотки. Збережіть цю документацію для своїх записів.
-
Погашайте ощадні облігації, збережені в електронному форматі, через онлайновий ринок Казначейства США TreasuryDirect.gov.
- TreasuryDirect.gov дає людям можливість погасити їх електронні ощадні облігації онлайн і перевести доходи на банківський рахунок. Ви можете також запросити перевірку доходів.
- TreasuryDirect.gov також надає послугу, яка дозволяє вам перетворювати свої ощадні облігації в електронні ощадні облігації для простішої реєстрації та відстеження. Це зменшить тягар зберігання сертифікатів ощадних облігацій і зробить погашення ощадних облігацій значно простішим.
-
Заявіть про зароблені відсотки в податковій декларації про доходи за рік, в якому були погашені ощадні облігації.
- Незважаючи на те, що ощадні облігації приносять відсотки протягом кожного року володіння, оподаткування цього відсотка не реалізовано, поки облігації не погашені. Відсоток вказується як оподатковуваний дохід по рядку 8a Федеральної форми 1040.
Поради
- Корисна послуга, запропонована TreasuryDirect.gov, - це програма TreasuryHunt. Вводячи ваш номер соціального страхування, ви можете негайно знайти будь-які непогашені ощадні облігації, випущені для вас, які досягли повної зрілості. Це велика підмога для людини, яка могла з часом втратити свої ощадні облігації.
- Певні обставини можуть дозволити вам отримати відсоток за облігаціями серії EE, без оподаткування. Наприклад, облігації серії EE, які погашаються і використовуються для освітніх витрат, звільнені від оподаткування. Це звільнення обмежене дохідними порогами, які коригуються щороку. Зверніться до Податкового кодексу для оновлених порогових рівнів та інших вимог.
