Ануїтет (рента) - форма страховки або інвестицій, яка являє собою джерело доходу з регулярними платежами. Він може бути ефективним доповненням до Пенсійного портфелю, але не всі знають, що він із себе представляє. Розуміння того, як рента працює, і який дохід, на який ви можете розраховувати від неї, допоможе спланувати своє майбутнє і відповідно узгодити інші свої інвестиції. Подивіться Крок 1, щоб обчислити ануїтетні платежі, таким чином, ви точно оціните свій майбутній дохід.
Кроки
Визначте тип ануїтету.- Ануїтети можуть бути фіксованими або змінними (плаваючими). У фіксованої ренти буде гарантована виплата, в той час як плаваюча рента залежить більшою мірою від ефективності інвестицій.
- Ваша рента може бути відстроченою, що означає, що ви можете відкласти Платежі до певного часу. Це може також бути і негайна рента, коли ваші платежі починаються, як тільки ви робите свій перший внесок.
-
Виберіть спосіб виплати по ануїтету.
- Найпопулярніший спосіб виплати - це виплата вигодонабувачу в повному обсязі ренти за встановлений період з будь-яким залишком після смерті.
- Є й інші способи виплати, згідно з якими заплатять або держателю ануїтету, або залишається дружину, а також варіанти виплати, що об'єднують 2 або більше способу.
-
З'ясуйте інші деталі ренти, включаючи початковий залишок і процентну ставку.
-
Розрахуйте суму платежів виходячи з вашого варіанту ануїтету.
- Припустимо у вас рента в розмірі 500000$ з 4-відсотковою річною ставкою, за якою проводяться фіксовані платежі протягом наступних 25 років.
- Формула для розрахунку: поточна вартість = сума ануїтетного платежу x Фактор поточної вартості ануїтету (PVOA). Посилання на таблицю факторів ануїтету (в залежності від терміну і процентної ставки) розташовується в розділі Джерела цієї статті.
- Фактор PVOA для вищезгаданого випадку становить 15,62208. Отже, 500000 = платіж x 15,62208. Перетворіть формулу, щоб виділити змінну, шляхом ділення обох сторін рівності на 15,62208. Отримуємо Платіж = 32005,98$.
- Ви можете також обчислити свій платіж в Excel, використовуючи функцію "PMT". Функція"=PMT (процентна ставка, число періодів, поточна вартість, майбутня вартість)". Для нашого прикладу надрукуйте " =PMT (0,04; 25; 500000,0)" в клітці, і натисніть на введення. При введенні в даній функції не повинно бути ніяких прогалин. Excel видає результат: платіж = 32005,98$.
-
Внесіть зміни в розрахунок у разі, якщо ваша рента не почне виплачуватися протягом декількох років.
- Знайдіть майбутню вартість свого початкового залишку коштів за допомогою таблиці Фактора майбутньої вартості (посилання на неї наведена в джерелах), який залежить від відсотка, який накопичиться до вашої ренти з теперішнього моменту до моменту, коли вона почне виплачуватися, і числа років, поки ви не отримуєте платежі.
- Припустимо, ваші 500000$ будуть приносити 2 відсотки річних, поки не почнуть виплачуватися через 20 років. Помножте 500000 на 1,48595 згідно таблиці Фактора майбутньої вартості, вийде 742975.
- Знайдіть майбутню вартість в Excel за допомогою функції FV. Функція " =FV (процентна ставка, число періодів, додаткові платежі, поточна вартість)". Введіть" 0 " для змінної додаткових платежів.
- Підставте цю майбутню вартість на місце початкового залишку і повторно обчисліть платіж, використовуючи "поточна вартість = сума платежу x фактор PVOA". Враховуючи ці змінні, ваш щорічний платіж склав би 47559,29$.
Поради
- Ви можете також перерахувати свої платежі на випадок більш частої виплати. Щоб обчислити щомісячні платежі замість щорічних, розділіть процентну ставку на 12 і помножте кількість періодів на 12, потім введіть ці числа в формулу.
Попередження
- Фінансові радники сходяться на думці, що ні на яке джерело доходу не можна покластися повністю. Диверсифікація-один з найважливіших аспектів інвестиційного портфеля.
Що вам знадобиться
- Калькулятор або комп'ютер з Excel
- дані по ануїтету
Джерела
- Http://money.cnn.com/retirement/guide/annuities_basics.moneymag/index8.htm
- Http://www.money-zine.com/Calculators/Retirement-Calculators/Annuity-Payment-Calculator/
- http://www.principlesofaccounting.com/ART/fv.pv.tables/pvofordinaryannuity.htm - Present Value of an Annuity (PVOA) table
- http://highered.mcgraw-hill.com/sites/dl/free/0072994029/291202/4eFutureValueof1_table1.pdf - Future Value (FV) table
